Kredyty hipoteczne
Hiszpański rynek jest otwarty na zagranicznych klientów i inwestorów kupujących nieruchomości. Na świecie dostępnych jest wiele instrumentów pozwalających na zakup nieruchomości.
Do najpopularniejszych zaliczamy:
Gotówkę
Tradycyjną metodę bez zewnętrznego źródła finansowania. Pamiętaj jednak, że nie zapłacisz gotówką z walizki.
Kredyt hipoteczny w kraju zamieszkania
Zawierany np.: w banku w Holandii, Wielkiej Brytanii.
Kredyt hipoteczny w kraju zakupu nieruchomości
Oferowany przez hiszpańskie banki.
Kredyt gotówkowy / pożyczkę
Z krótszym okresem spłaty i zabezpieczeniem np.: w postaci nieruchomości posiadanej w Polsce.
Spośród wymienionych, klienci indywidualni zarabiający w złotówkach, najczęściej decydują się na kredyt hipoteczny w banku hiszpańskim. Z uwagi na obecność w strukturach Unii Europejskiej obywatelom Polski i Unii Europejskiej przysługują dość przyjazne procedury uzyskiwania finansowania.
Droga do uzyskania kredytu w hiszpanii
Kontaktujesz się telefonicznie lub przez Whatsapp aby ustalić oczekiwania i uzyskać dodatkowe informacje.
Po zebraniu przez Ciebie i przesłaniu drogą mailową dokumentów dokonujemy analizy i możliwości uzyskania kredytu hipotecznego.
Znając zdolność kredytową możesz wybrać nieruchomość zbliżoną oczekiwaniami do Twoich potrzeb.
Po podpisaniu umowy rezerwacyjnej lub przedwstępnej możemy składać wniosek i dokumentację w hiszpańskim banku.
W trakcie analizy i procedury kredytowej trwającej nawet do 2 miesięcy zostaniesz poproszony o uzupełnienia.
Po uzyskaniu decyzji kredytowej i podpisaniu Acta Previa al Otorgamiento de prestamo Hipotecario podpiszesz umowę przeniesienia własności.
Co musisz zrobić & must have!
Podejmij decyzję o zakupie
Wybierz miejsce w Hiszpanii, jeśli trzeba przyjedź obejrzyj różne miejsca. Potrzeby różnych ludzi są różne. Nie sugeruj się opinią innych. Zobacz sam.
Ustal budżet
Przelicz ile masz środków własnych ile będziesz potrzebował pieniędzy z banku. Pamiętaj że do ceny w Prowincji Alicante i Walencja musisz doliczyć ok. 13 % na wszystkie koszty.
Sprawdź zdolność kredytową
Jeśli masz zamiar posiłkować się kredytem hipotecznym w Hiszpanii musisz zgromadzić dokumenty do analizy kredytowej. Krótko mówiąc sprawdź zdolność.
Wybierz nieruchomość
Wybierz nieruchomość dopasowaną do swoich potrzeb i oczekiwań finansowych. Nie zawsze więcej i drożej i większy kredyt oznacza lepiej. Warto przegadać temat z analitykiem.
Zgromadź dokumenty
Bank poprosi Cię o liczne dokumenty według listy jak również konieczne będą tłumaczenia przez tłumacza przysięgłego języka hiszpańskiego.
Podpisz umowę rezerwacyjną lub przedwstępną
Każde marzenie trzeba przelać na papier, aby mogło się zrealizować. Podpisz umowę dla swojego bezpieczeństwa.
Złóż wniosek kredytowy
Do wniosku musisz załączyć wszystkie wymagane przez Bank dokumenty. Pamiętaj że proces kredytowy w Hiszpanii trwa nawet 3 miesiące!
Uzupełnij braki
Kredyt w Hiszpanii jest zdecydowanie bardziej złożony niż w Polsce, wymaga pracy pośrednika, księgowego do liczenia podatków, pracownik banku za Ciebie nie zrobi wszystkiego!
Decyzja kredytowa
Potwierdzenie warunków kredytowania to jeszcze nie wszystko musisz jeszcze odczekać przynajmniej 10 dni żeby móc iść do notariusza!
Bezpłatna porada notariusza
Inaczej niż w Polsce bo przed podpisaniem umowy przeniesienia włąsności i podpisania umowy hipoteki musisz sieskonsultować bezpłatnie u notariusza! Musisz wiedzieć co podpiszesz za 24 godziny!
Umowa sprzedaży
W obecności hiszpańskiego notariusza podpiszesz umowę przeniesienia własności oraz umowę ustanowienia hipoteki i innych zabezpieczeń na rzecz banku! Bank na podstawie czeku zrealizuje kredyt na rzecz sprzedającego.
Kredyt hipoteczny w Hiszpanii jest tańszy niż w Polsce, ale pamiętaj że:
Procedura uzyskania kredytu jest znacznie trudniejsza i bardziej czasochłonna niż w Polsce. W przypadku braku znajomości języka hiszpańskiego lub angielskiego dochodzą koszty tłumaczenia dokumentu FEIN czy chociażby Acta de Transparencia. Zarówno w Polsce jak i Hiszpanii na koszt kredytu składają się:
Prowizja za udzielenie kredytu
Koszty wyceny nieruchomości
Koszty podatku od ustanowienia hipoteki
Koszty notariusza
Koszty związane z wpisami hipotek w księdze wieczystej
Ale są również elementy rozbieżne:
Czas trwania procesu kredytowego nawet do 3 miesięcy
Koszty tłumaczenia dokumentów finansowych
Koszty biura księgowego liczącego podatki dla kupującego i sprzedającego
Koszty związane z numerem fiskalnym w Hiszpańskim Urzędzie Skarbowym
Od wydania ostatecznej decyzji do aktu notarialnego musi upłynąć min. 10 dni roboczych
fiesta, siesta i maniana- wiele innych nad którym trudno jest zapanować bez dobrego eksperta kredytowego!
Jakie koszty poniesiesz w związku z zakupem? Cena nieruchomości 100 000 EUR
| Usługa | Koszt | Uwagi |
|---|---|---|
| Usługa prawna | 1500 EUR | zalecana- stawki zależne od zakresu pracy prawnika |
| Usługa tłumacza | 350 EUR | zalecana jeśli nie mówisz po hiszpańsku |
| Taksa notarialna | 600 EUR | 0,5 % - 0,8 % wartości - obowiązkowa zależnie od notariusza. |
| Podatek | 10.000 EUR | 6 % -10 % stawka stała zależna od prowincji |
| Księgi wieczyste - wpisy | 400 EUR | obowiązkowa |
| Czek potwierdzony przez bank | 338 EUR | stawka może być zredukowana o 50 % w przypadku zakupu ubezpieczenia w banku |
Podstawowe parametry kredytu
Okres kredytowania
Max. okres kredytowania nie przekracza 30 lat oraz nie dłużej niż do 75 roku życia kredytobiorcy
Oprocentowanie
Oprocentowanie stałe dla dochodów w EUR oraz zmienne dla dochodów w PLN i innych walutach.
Akceptowalne waluty
Honorowane dochody uzyskiwane w EUR oraz w walutach obcych w tym PLN, NOK, DKK, USD, CHF i innych
Przykładowe wysokości rat dla kwot kredytów od 100 000 EUR do 400 000 EUR oraz okresów spłaty 20 i 25 lat. Raty wyrażone w EUR.
Dodatkowe wskaźniki
Kwota kredytu dla PLN
Max. kwota kredytu dla dochodów w PLN wynosi 70% wartości nieruchomości netto czyli bez kosztów podatku, notariusza etc.
Kwota kredytu dla EUR
Max. kwota kredytu dla dochodów uzyskiwanych w EUR wynosi nawet 80% wartości nieruchomości netto bez kosztów.
Oprocentowanie stałe
Niskie oprocentowanie - obecnie na poziomie 3,3% do 4,4% dostępne tylko dla dochodów uzyskiwanych w EUR. Zależnie od banku.
Oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie zmienne dla dochodów w walutach innych niż EUR. Dla dochodu w PLN oprocentowanie od 3,5 % do 4,3 % w skali roku.